1216부동산 대책 DSR규제강화로 은행 대출 거절되어도 현대해상 아파트 담보대출은 가능할 수도...

▶서울시 광지구거주하는 김모씨(신용등급2등급,배우자4등급) ,아파트시세 119,00만원(고가아파트)

▶기존 부채 현황은

C은행 근저당권 채권 최고액 38,000만원,기타부채 신용대출(평균금리 15.8%)로 부부합산 10,759만원

▶부부합산 년 소득 6,680만원
(=소득 2019년 3개월 급여소득 1,050만원이고 계속 근무중이고 환산소득은 3,780만원 + 배우자 급여 소득 2018년 2,900만원 ,2019년급여소득2900만원)

▶김모씨 원하는 대출 금액 및 자금 용도:

대환자금[기존 S은행 주택담보대출 근저당 채권최고액 38,000만원(실제잔액30,800만원) 상환하고]
+ 추가 생활자금1억원 = 41,800만원 대출금을  은행 상담했으나,

▶DSR 총액 환산액이 3,159만원으로

▶최종 DSR이 78.59%로 1216부동산대책에 따라 은행 DSR이 40%로 제한 되어 거절 되었습니다

1.김모씨 부부합산 년소득은 변경이 불가하므로

2.기타 신용대출(년 평균금리 15.5%) 3건 7,200만원을 먼저 친척으로부터 1주일만 빌려 상환하고

3. 현대해상 대출 가능금액은  고객이 원하는 대출금을 41,800만원(대환30,800만원 + 추가 생활자금 1억원) 받으려면 은행은 취급되지 않는 MCI가입조건으로 하면 가능함

▷투기과열지구 시세119,000만원 고가 아파트임으로 (9억원X40% + 29000만원X20% -3,700만원 +MCI)

4.그러면 DSR 54%로 은행은 안되지만 현대해상은 DSR60%로 대출이 가능합니다

5.대출금41,800만원으로 기존 주택 담보대출 실제잔액30,800만원 상환하고 남은돈 1억원으로 친척에게 빌린돈7,200만원과 기존 신용대출 전액을 상환하여 년 대출 이자를 줄이시고, 또한 향후 5년간 매월 이자만 납입 가능한 5년거치(현대해상만 가능)  상담드렸드니 ,

6.고객님 고민 :은행 DSR 40%이내 들려면 신용대출 A캐피탈4,000추가 상환하면 되는데 은행에서 MCI조건 대출이 안되어 대출 가능 금액이 38,100만원 밖에 안되므로 신용대출을 상환 할 수가 없고,친척에게 7,200만원을 10일 이내로만 차용 가능하다는 것입니다.

7. 차용기간을 최대한 줄이기 위해 신용대출 상환고 동시에  해당 금융사별 대출 완납 확인서를 받아서 동시에 현대해상 아파트담보대출 대출 서류 작성 접수 하여 4일 후에 대출금을 집행 하였습니다

▶현대해상 아파트담보대출로 년금리3.12%로 41,800만원 대출 받았습니다.

대출 서류 접수후 +4일만에 대출금이 집행되었습니다​

▶대출 효과로는 김모씨는 년간 이자 16,306,400원을 절감했습니다.​

①기존 신용대출 9,500만원의 년 이자 절감액 11,389,600= 9,500만원 x 12.38%)

②기존 주택 담보대출 금리가 3.4%에서 3.12% 낮아짐으로 862,400 절감=30,800만원x 0.28%)