[현대해상 아파트담보대출]7~8월 대출깐깐해진다……DSR이뭐길래

               

[현대해상 아파트담보대출]7월부터 대출깐깐해진다……DSR이뭐길래

안녕하세요? 하이궁금해입니다.

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오늘은 정부의 부동산종합대책이후로 대출받기가 올해 하반기가 되면 더욱 깐깐해질 것으로 판단이되는데

그 이유로는 핵심이?보험회사 및 제2금융권도 DSR이 도입될것으로 판단되기 때문입니다. 그러면 ‘DSR이 뭐길래’ 내용을 공유하고

도입전에? 아파트 담보대출전에 흔히저지르기 쉬운 실수를 보강하고 금리가 인상기인 당월에? 착한 아파트담보대출을? 강추해드리고자하오니

많은 도움이 되시기를 기대합니다.

▣DSR, 7월부터 제2금융권 적용

1. 3월 26일 총체적상환능력비율(DSR) 규제 은행권 도입
2. 7월 2금융권에 DSR 시범 운영 시작
3. 10월 은행권과 같은 DSR 기준 적용

 

1. 총체적상환능력비율(DSR) 용어정의

1. 기존 신(新)DTI(총부채상환비율) 규제는 대출자의 부채를 평가할 때 대출받는 해당주택 담보대출 + 다른 주택담보대출에 대해선 연간 이자 상환액만 빚으로 잡는다.
2. DSR은 다른 대출의 연간 원금 상환액까지 부채로 간주한다.
3. 주택 담보대출, 신용대출, 마이너스 통장, 자동차 할부금, 카드론 등 모든 부채의 연간 원리금 상환액을 더한 뒤, 연소득과 비교해 대출 한도를 정하는 방식이다.

ex) 한 은행이 DSR 기준을 100%로 잡았다면, 연봉 5000만원인 직장인은 연간 모든 대출의 원리금 상환액이 5000만원을 넘지 않는
수준까지만 대출을 받을 수 있다.

 

2. 부채 산정 기준

(1)기존 대출들의 연간 원리금 상환액에
(2)신규 대출로 향후 1년간 내게 될 원리금 상환액을 더한 뒤
(3)연간 소득으로 나눠 대출자의 DSR을 계산.

3.대출 종류에 따라 원금 상환액 산정 방법이 다르다.

(1 )주택 담보대출 : 원금 분할 상환을 가정해 계산한다.
ex) 20년 만기로 주택 담보대출 5억원을 받았다면 연간 원금 상환액은 5억원을 20년으로 나눈 2500만원이 된다. 거치 기간이 있다면 그만큼은 대출
기간에서 뺀다.

(2)전세 대출 : 이자 상환액만 부채로 잡는다.
전세보증금을 돌려받아 상환을 하면 되기 때문에 실질적으로 원금 상환 부담이 없는 것으로 본다.
(3) 신용 대출(-통장포함) : 10년 분할 상환으로 계산한다.
이자 상환액은 모두 실제 부담액으로 본다.

(3) 마이너스 통장 대출
DSR로 따지면 신용 대출이 많은 대출자의 대출 한도가 예전보다 줄어들 가능성이 크다. 신DTI엔 반영되지 않던 신용 대출의 원금 상환액
이 부채로 잡히기 때문이다. 특히 직장인들이 많이 이용하는 마이너스 통장의 경우가 그렇다. 과거엔 마이너스 통장 대출로 나가는 연이자
만 따졌다. 하지만 DSR은 마이너스 통장의 한도를 10년 분할 상환으로 계산한 원금도 따져서 부채로 잡는다.
ex) 직장인 A씨가 연 4%로 마이너스 통장 5000만원을 쓴다면

(4)기존 DTI와 DSR 비교
①DTI는 연이자 200만원(=5000만원×4%)만 부채로 잡았지만,
②DSR은 마이너스 통장을 10년 동안 나눠 갚는다고 보고 원리금을 계산하기 때문에 부채가 700만원(=(5000만원÷10)+200만원)으로 계산된다.

 

4. 소득 산정 기준

(1)최근 1년간 소득을 따진다.
(2)최근 2년간 소득을 검토해 그 차이가 20% 이상으로 큰 경우에는 2년간 소득을 평균 내 반영한다.
(3)신입 사원처럼 소득이 발생한 기간이 1년 미만일 경우에는 소득을 1년치로 환산한다.

 

5. DSR 대출 제한 기준

(1)대출이 제한되는 ‘고(?)DSR’ 기준은 각 금융기관이 자유롭게 정한다. 고DSR에 해당되면 신용 등급에 따라 추가 심사를 하는 금융기관도 있다.
(2)신한·우리·KB국민·KEB하나·NH농협 등 5대 은행 대부분은 신용 대출의 경우 DSR이 150% 넘는 차주에 대해 대출 심사를 엄격히 진행하거나 거부한
다는 방침이다.
(3) 주택 담보대출은 DSR이 100%를 넘으면 ‘허들’이 생기기 시작하고, 200%를 넘으면 사실상 대출이 어렵다.

6. 가계 부채 한도 감소 효과

DSR 도입으로 부족한 주택 담보대출 한도를 다른 대출로 메우는 ‘우회로’가 막히게 된다.

ex) 상가 담보대출 3억원(10년 상환·연 5%), 카드론 1000만원(3년 상환·연 8%)이 있는 무주택자 B씨(연봉 5865만원)가 조정 대상
지역이 아닌 수도권에 아파트를 사기 위해 주택 담보대출(20년 상환·연 3.5%)을 받을 경우

?①신DTI 기준으로 A씨는 2억7800만원까지 주택 담보대출을 받을 수 있다.
?②DSR은 104%로 100%를 넘게 된다. DSR을 100%로 맞추면 B씨의 대출 한도는 2억4000만원으로 3800만원 줄어든다.

 

7. DSR 적용 예외?

(1)서민 금융 상품(새희망홀씨, 바꿔드림론, 사잇돌 대출, 징검다리론 등),
(2) 대출 금액 300만원 이하의 소액 신용 대출,
(3) 취약 차주 채무 조정 상품,
(4) 예·적금 담보 대출 등 담보가 확실한 대출

 

흔히저지르기 쉬운 실수를 보강하고 금리가 인상기인 당월에? 착한 아파트담보대출을? 강추합니다.

 

현대해상 아파트담보대출 특판
(금리인상기 6월,7월DSR도입;대출받기깐깐해지기전)

 

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현대해상 서대문 하이론센터 대출상담사 김인순입니다. 행복한가정을 위해서는 가장 기본이 의식주의 안정입니다. 그러나 서울에서 내 아파트마련이 중위가격기준으로 8~9억원 어떻게 금융기관 대출없이 가능하겠습니까? 이에 고객입장에서 더많이 더저렴하게 대출을 편리하게 상담드리는 가정행복 지킴이라는 자긍심으로 도움을 드리려고하오니 많은 상담바랍니다. ☎ 010 -4717 -0387

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