[현대해상 아파트담보대출]금리인상기,대출금리 낮추려면 신용등급 올려라…어떻게?

               

안녕하세요? 하이궁금해입니다.

오늘은 금융권 주택담보대출 받을 때 신용등급에 따라 대출금리적용은 금융기관마다 제각각입니다.

 

 

은행 등 제1,제2금융기관에서 돈을 빌릴 때 대출 금리가 신용등급에 따라서 차이가 큰가요?

 

금융기관마다마다 차이는 큽니다. 지난달 신용대출 기준으로 봤을 때 신한은행은 7등급부터 6% 위로 올라가는데, 국민은행 같은 데는 5등급부터도 6%대로 올라가는 걸로 나옵니다.

?대출 금리는 그 은행에 거래 실적이라든지 직장이라든지 다른 요인들도 있지만, 신용등급이 중요한 기준이 됩니다.

 

■현재 신용등급제 하반기부터 바뀐다는데? 지금 어떻게 되고 있습니까?

 

▷현 신용등급 문제점

사실 같은 신용등급이라도 다 같은 게 아니니까요. 한 등급에 수백만 명씩 몰려 있어서 그렇습니다. 올 초에 금융위가 냈던 자료 보면 4등급에 633만 명, 5등급 703만 명, 6등급 515만 명 이런 식입니다.

①편의상 등급으로 묶어 놓긴 했는데 700만 명이 어떻게 신용도가 같을 수가 있겠습니까. 같은 5등급이라도 4등급에 아슬아슬하게 탈락한 5등급이 있고, 간신히 6등급을 벗어나는 5등급도 있고 하니까요.

②그리고 은행에서 대출받으면 0.25등급밖에 안 떨어지지만, 저축은행에서 대출받으면 1.6등급이나 떨어지는데 중도금 대출 같은 건 은행에서 받는 사람이나 저축은행에서 받는 사람이나 연체율 차이가 거의 없거든요.

 

▷개선방향:하반기 신용등급을 점수제로 개선 적용하려면, 시스템,축적데이타 등 아직 준비부족한 상태임.

이걸 등급제가 아니라 점수제로 바꾸기로 했고, 또 저축은행 같은 제2금융권에서 대출받더라도 실제 그 사람이 어떤 금리로 대출받았는지를 보고 만약 낮은 금리로 받았으면 해당 은행에선 신용도가 괜찮다는 평가를 한 거니까, 등급 하락의 폭을 좀 낮추고 하겠다는 거였습니다.

아직준비부족:

일단 은행들 같은 경우는 모든 시스템이 등급제에 맞춰져 있어서 준비하는 데 시간이 좀 걸리고, 신용평가회사들도 이 사람이 실제 어떤 금리로 대출받았는지를 일일이 받아서 축적을 해놔야 되는데 그게 부족하다고 합니다.

 

▣대출금리 낮추려면, 신용등급 올려라…어떻게?

Q1:신용등급 조회를 하면 진짜로 점수 깎이나요?

A1:최근에는? 조회 해 본다고 떨어지지는 않습니다

?신용등급 조회는 세군데서 할 수 있는데, 1년에 3번은 무료로 조회(조회처별 조금씩 차이남)도 할 수 있습니다.?

?나이스 같은 데는 1월에서 4월 사이에 한 번, 5월에서 8월 사이에 할 수 있고 이런 식이고요.

KCB 같은 곳은 하루에 한 번씩, 3일 연속 조회가 되고요.

 

Q2: 대출금리를 낮추기 위해? 신용등급올리려면? 어떻게 하나요?

A2:몇 가지 말씀을 드리면 일단?대출 자체는 점수 하락 요인이 됩니다.

 

①대출연체관리 중요: 중요한 건 이걸 연체 없이 갚아나가는 겁니다.

은행 대출은 2금융권 대출보다 점수 하락 폭이 작다. 여기서도?재산이 얼마든 소득이 얼마든 상관없이

대출연체가 생기면 점수가 쭉쭉 떨어질 겁니다.?

②신용카드 사용관리 중요: 쓰면서 연체 없이 갚으면 오히려 신용도에는 도움이 됩니다.

다만 현금서비스를 자주 받는 건 불리합니다.

 

③휴대전화 관련 주의사항: 휴대전화요금 안 낸다고 신용등급이 내려가지는 않습니다.

그런데 휴대폰 공기계 구해 쓰거나 일시불로 사는 경우 말고,

단말기를 할부로 사는 경우가 아직은 더 많잖아요. 휴대폰단말기 할부금은 연체하면 신용등급이 내려갑니다. 왜냐하면통신사하고 단말기 제조사 사이에 서울보증보험이라는 데가 껴 있어서 할부금은 안 내는 건 금융채무로 잡히기 때문에 등급이 내려갑니다.

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현대해상 서대문 하이론센터 대출상담사 김인순입니다. 행복한가정을 위해서는 가장 기본이 의식주의 안정입니다. 그러나 서울에서 내 아파트마련이 중위가격기준으로 8~9억원 어떻게 금융기관 대출없이 가능하겠습니까? 이에 고객입장에서 더많이 더저렴하게 대출을 편리하게 상담드리는 가정행복 지킴이라는 자긍심으로 도움을 드리려고하오니 많은 상담바랍니다. ☎ 010 -4717 -0387

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