[현대해상아파트담보대출][이자줄이는 비법 ]

한은 기준금리 0.25%p 인상... 변동금리차주  당장 발등에 불!

               

안녕하세요? 하이 궁금해입니다.

 ♠한국은행이 기준금리를 0.25%p 인상

한국은행은 11월30일 이주열 총재 주재로 금융통화위원회 회의를 열고 기준금리를 연 1.5%에서 1.75%로 0.25%p 인상했습니다.
기준금리 1.75%는 지난 2015년 3월 2%에서 0.25%p 내린 뒤 처음입니다.0.75%p까지 확대됐던 한미 금리 역전 폭도 0.5%p로 다소 줄어들게 됐습니다.
②저금리 기조가 이어지다 보니 1,500조 원을 넘어선 가계부채 문제가 커졌고, 여기에 부동산 시장 불안도 겹쳤습니다.
③지난 3월에 역전된 한미 금리 차도 역전 폭이 더 커진다면 외국 자금 유출의 우려를 키울 수도 있습니다.

 

♠일상생활 중  큰 돈이 필요한 경우

 1주택세대의 내집을 넓혀 이사하거나 무주택자의 내집마련으로 인한 매매자금 부족자금,결혼을 앞두고 내집마련 자금이 필요한 경우, 사업 확장을 위한 사업자금이 필요한경우, 3천만원~1억원 안팎의 긴급생활자금이 필요한 경우,자녀의 유학이나 진학으로인한 학자금,갑자기 큰 치료비 등이 이에 해당된다. 이러한 목돈 마련을 위해 대출을 받는 사람이 빠르게 늘어나고 있다. 

 

♠기준금리등 대출이자 상승기! 변동금리차주  당장 발등에 불!

경제활동에서 어느덧 필수적인 부분이 되어버린 아파트/빌라/다세대주택,다독주택 담보대출에는, 이자라는 큰부담이 따른다. 처음에는 잘 갚을 것 같던 대출 원금과 이자는 시간이 갈수록 버겁게 느껴진다. 금리 변동에 따라 대출금리가 하락한다면 참 좋겠지만,반대로 11.30일처럼 한국은행의 기준금리가 오르고 대출시장금리가 상승하는 시기에 변동금리로 대출차주들에게는 당장 발등에 불이떨어졌다. 아니면, 금리가 상대적으로 높았을 때 고정금리로 대출을 받았었다면 이자 부담은 더더욱 크게 느껴질 수밖에 없다.

 

이러한 부담을 덜어줄 수 있는 방법은 단 하나, 바로 대출의 이자를 줄이는 것이다.
많은 사람들이 이미 일으킨 대출의 이자는 줄일 수 없다고 알고 있다. 하지만 이는 사실이 아니다. 그래서 오늘의 포스팅내용은금융권에서 잘 알려주지 않는 대출 이자절감 비법 4가지”를 소개해드리오니 많은 도움이 되시기를 기대합니다

▣금융권에서 잘 알려주지 않는 대출 이자절감 비법들이 있다.

다음과 같이 한다면, 남은 이자총액을 줄여나갈 수 있다.

1. 대출금 일부 중도 상환하기

첫번째 방법은 대출원금을 일부 중도상환 하는 것이다. 금융사들의 경우회사에따라 다르지만, 담보대출의 중도상환에 대해서는 주로 3년까지 1.5% 안팎의수수료를 부과한다.

만약 대출 실행 후 1년만에 중도상환을 하면 중도상환금액의 1%를 수수료로 내야 하고, 2년만에 중도상환을 하면
0.5%의 수수료를 내야 한다. 은행이나 금융사들은 이를 이유로 중도상환을 권유하지 않는다.

(1)하지만 수수료 뒤에 가려진 중도상환이 가져다 주는 효과는 생각보다 훨씬 크다.

<예시>

연 금리 3.5%, 5년만기 *원리금균등상환방식의 조건으로 1억원을 빌렸다고 가정
(* 원리금균등상환방식이란, 대출원리금이 대출기간 동안 매월 동일한 상환 방식을 말한다.) 이 조건으로 돈을 빌린다면 매월 1,819,174원의 원리금을 갚아야 한다.

①5년간 고정금리(금리변동이 없다)라고 가정할 경우: 5년간 내야 할 이자의 총액은 9,150,472원이다.

②반면 중도상환을 하지 않고 2년후에 남은 3년간 계속 상환을 할 경우

: 3년간 남은 이자의 총액은 3,040,004원이 된다.

③2년 후에 여유자금 1천만원이 생겨 이 돈을 일부 중도상환  경우:

중도상환으로 인해 들어가는 수수료50,000원(=1천만원 x0.5%)과  2년후1천만원 상환하고 대출원리금의 잔금46339,824에 대한 남은 3년간 이자총액2,500,420원의 합계금액은 2,550,420원이다.

♥위의 두 가지 경우의 비용차이는 약 489,584원(=이나 된다.만약 중도상환 금액을 더 올린다면 남은 기간 내야 할 비용을 더 줄일 수 있다.

④결론:대출을 받는 입장에서는 적극적으로 중도상환 제도를 활용할 필요가 있다.

☞중도상환을 하면서 대출잔금이 1천만원 줄어들었기 때문에 당연히 매월 내야 하는 이자도 줄어들게 된다. 결국 중도상환 수수료를 내서라도 대출잔액을 줄이는 것이 훨씬 유리하다는 이야기다. 뿐만 아니라 3년이 지나면 중도상환수수료가 부과되지 않는 경우가 많기 때문에 적극적인 중도상환을 통해 이자총액을 줄일 필요가 있다. 중도상환을 통한 총비용 절감은 원금균등상환방식, 거치식상환방식의 경우에도 마찬가지다.

 

2. 대환대출 활용하기(기존의 대출상품에서 다른 대출상품으로 갈아타는 방법)

이자총액을 줄일 수 있는 두 번째 방법은 대환대출이다. 이는 기존의 대출상품에서 다른 대출상품으로 갈아타는 방법이며, 주로
이자총액을 낮추려는 목적으로 실행한다.

①누가 대환대출을 해야하는가?

㉠대출을 일으킨 후 본인의 신용등급이 좋아졌거나

㉡낮은 금리의 상품이 출시됐거나,

㉢금리상승기 변동형금리 주택담보대출 사용자:

이자가  높아졌는데 계속 시간이 흐를수록 이자부담이 크질텐데 고정금리로 적극적으로 대환대출을 [현대해상아파트담보대출][무료상담신청]해보세요.

㉣대출상품에 대한 지식이 없거나 신용등급이 낮아 고금리 대출상품을 쓰게 된 사람들은

 서민용 대출상품인 햇살론으로 갈아타보자. 그리고 대환 후 첫번째 방법처럼 일부 중도상환을 하자. 이자총액은 더욱 낮아질 것이다. 단, 최근처럼 시중금리 상승기에는 대환대출이 큰의미가 없으나, 금리의 흐름은 수시로 파악해두는 것이 좋다.

 

②대환대출(금융기관갈아타기) 방법은?

☞최근에는 가(假)조회를 할 경우 조회기록은 남지만, 신용점수가 떨어지지는 않는다. 대환을 원한다면 한두 차례 5년고정형[현대해상아파트담보대출][현대해상주택담보대출] 견적을 뽑아도 된다.

☞대환을 하는 방법은 본인의 주거래금융사나 다른 시중은행을 직접 찾아가는 것이다. 발품을 팔 시간이 부족하다면, 현대해상에서 직영하는  하이론센터 론매니저 김인순☎ 010-4717-0387)아파트담보대출 무료전화상담신청하세요

 

 

 

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3. 금리인하요구권 활용하기

 금리인하요구권은 생각보다 잘 알려져 있지 않다. 금리인하요구권은 상환능력이 더좋아지면 은행에 금리인하를 요구
할 수 있는 권리로서 신용대출 뿐만 아니라 자동차할부와 같은 할부금융 및 리스에도 신청할 수 있으며, 주택담보대출도 일부 가능하다.
주의할점은 각 금융사마다 제도의의 일부가 다르므로 사전에 각 금융사 고객센터로 문의바랍니다.

①누가하여야 하는가?

대출 후 개인의 신용등급이 올라가거나 연 소득의 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격증 취득 후 현업 근무 등 여러 여건이 좋
아지면 금리인하요구권을 신청해보자.하지만 승진으로 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율이 상승했다면 금리인하 요구가 거절될 수 있다.

 

(1)무주택세대인가? 

(2)일주택세대인가?

(3)다주택세대인가?

4.아파트담보대출시 원리금균등분할상환방식 선택하기

대출을 신규로 받을 때는, 매월 납입 여력이 된다면 거치식상환방식보다는 원금균등분할상환방식이나 원리금균등분할상환방식을 선택
하는 것이 이자총액의 절감 측면에서는 유리하다.
만약 원리금 상환에 대한 부담을 느껴 초기에 이자만 내도 되는 거치식상환 방식을 선택하는 경우라면, 원금만 내는 기간을 1년, 3년 등 짧은
것으로 선택할 것을 권한다. 정부의 권고로 인해 최근에는  거치식 대출을 취금하는 금융기관이 많지 않고,금융당국도 9.13안정대책 이후 거치식주택담보대출을 줄이는 추이입니다. 거치기간이 1년~5년인 현대해상아파트담보대출 출시하고 있으므로 , 어쩔 수 없는 경우라면  1년거치로 하시고,피할 수 없으면 5년거치가 흔치 않으므로 적극적으로 활용하세요.

대출 원리금을 줄여 나가는 것만큼이나 현재의 재무상황을 개선시키는 방법도 없다.높은 대출 이자로 걱정이 많다면, 위의 네 가지 중 자신이 활용할 수 있는 방법을 찾아 대출 이자를 절감시켜보자

 

(1)무주택세대인가? 

(2)일주택세대인가?

(3)다주택세대인가?

 

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♠주택(조합원 입주권 및 분양권을 포함)
세대란  채무자 & 담보제공자 주민등록상 본인,배우자,세대주,세대주의 배우자,직계존속(부모),배우자의 직계존속(부모) ,직계비속(미성년 포함한 자녀)기준으로 하며, 배우자의 세대분리시 배우자 및 배우자세대의 직계비속을 포함해서 세대라고 합니다.
소득증빙 DSR적용
증빙소득외 인정소득 또는 신고소득은
①국세청 사실증명원(신고사실 없음)
②소득 직장가입자의 피부양자
③소득입증서류없는 사업소득 자료
④부부합산(신고소득은 채무자) 24백만원 이하 중 택1로 납세신고 사실이 없다는 것을 입증하여 소득없음을 증빙
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규제지역이란 투기지역,투기과역지구,조정지역
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현대해상 서대문 하이론센터 대출상담사 김인순입니다. 행복한가정을 위해서는 가장 기본이 의식주의 안정입니다. 그러나 서울에서 내 아파트마련이 중위가격기준으로 8~9억원 어떻게 금융기관 대출없이 가능하겠습니까? 이에 고객입장에서 더많이 더저렴하게 대출을 편리하게 상담드리는 가정행복 지킴이라는 자긍심으로 도움을 드리려고하오니 많은 상담바랍니다. ☎ 010 -4717 -0387

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