[현대해상아파트담보대출]금리 낯추려면 신용등급 올려라…어떻게?

               

안녕하세요? 하이궁금해입니다.

 오늘은  금리인상기에 그가계의 금융부담을 줄이는 방안으로 동일한 금융기관 아파트담보대출이라도  대출금리가 개인 신용도에 따라 다릅니다. 그래서” 대출금리를 낮추려면 신용등급을 올려라…어떻게?“를 신용등급에 관한 진실과 오해 5가지 질문을 통해서 알아 보려고 합니다. 많은 도움되길 바랍니다.

대출금리를 낮추려면 신용등급을 올려라…어떻게?

목   차

☆1.신용등급을 조회하면 신용도가 떨어질까?  ☆2.신용등급을 조회하면 신용도가 떨어질까? ☆3.대출 내역이 없으면 신용등급은 높을까?

☆4.공과금 연체시 신용등급이 떨어질까? ☆5.부채를 상환하면 신용등급이 바로 반영될까?

☆1.신용등급을 조회하면 신용도가 떨어질까?

잘못 알고 있는 사실 중 하나가 ‘신용등급 조회 시 신용등급이 내려간다’ 입니다. 과거에는 신용조회기록이 신용등급에 영향을 미쳤는데요. 2011년 4월 금융위원회에서 신용조회를 이유로 신용등급이 내려가는 문제를 개선하겠다고 발표한 뒤, 같은 해 10월부터는 조회 자체는 등급 평가에 반영되지 않고 있습니다. 

 

☆2.신용등급을 조회하면 신용도가 떨어질까? 

신용카드의 개수가 신용등급에 영향을 주진 않습니다. 그러나 신용카드를 단기간에 여러 장 발급 받으면 영향을 미칠 수도 있습니다. 카드 발급 전 이뤄지는 금융기관에서의 신용조회가 신용점수에 영향을 줄 수 있기 때문인데요. 단기간에 여러 장의 신용카드를 발급받으면 급하게 돈이 필요한 사람으로 평가될 가능성이 높아 신용등급에 영향을 미칩니다.

좋은 신용등급을 받기 위해서는 상환능력에 맞는 신용카드 사용이 중요한데요. 상환일에 맞춰 카드 대금을 상환한 이력이 쌓일수록 신용등급에 유리합니다. 단, 현금서비스나 카드론을 사용하면 부채 증가로 파악되어 신용평점이 하락할 수 있는데요. 더불어 연체 미납이 발생하면 평점이 떨어질 수 있습니다.

☆3.대출 내역이 없으면 신용등급은 높을까?

대출 등의 금융거래가 아예 없다고 해서 높은 신용등급을 받을 수 있는 건 아닙니다. 사회초년생 및 대학생은 금융거래 정보가 부족해 대출 내역이 없어도 보통 4~6등급을 받는 경우가 있습는데요. 신용카드와 마찬가지로 대출 역시 상환 능력에 맞는 정도로 사용한다면 신용등급에 부정적인 영향을 미치지 않습니다. 하지만 빈번한 대출이나 단기간 큰 금액의 대출을 받을 경우 신용등급에 영향을 미칩니다.

 

☆4.공과금 연체시 신용등급이 떨어질까?

연체는 신용등급 하락의 주요 원인입니다. 공과금 연체로는 신용등급에 영향을 미치지 않지만, 제 5영업일 이상 국세, 지방세, 관세 등 세금에 대한 연체 정보는 평가에 활용됩니다. 공과금의 경우, 6개월 이상 꾸준히 납부했다는 실적을 신용조회 회사에 제출하면 평가에 긍정적인 영향을 줄 수 있는데요. 휴대폰의 경우, 단말기 할부대금을 연체하면 신용평가 시 불이익을 받을 수 있습니다.

 

☆5.부채를 상환하면 신용등급이 바로 반영될까?

연체 대금을 바로 상환해도 신용등급에 즉각 반영되지는 않습니다. 그 이유는 한 번이라도 연체했던 사람은 추후 연체할 가능성이 높다고 판단하는 신용조회회사(CB: credit bureau) 기준 때문입니다. 연체 내역은 상환을 완료해도 최장 5년까지 기록이 남을 수 있는데요. 다만, 연체금액이 10만원 미만이거나 연체 기간이 제 5영업일 미만일 경우 해당 금융사 기록에는 남겠지만 신용등급 평가에는 반영되지는 않습니다.

 

일상 생활에서 실행가능한 신용등급 올리기

1) 통신비 및 공공요금 성실납부 실적 제출하기

통신요금, 국민연금, 건강보험료, 도시가스 및 수도요금 등을 6개월 이상 납부한 실적을 신용조회회사에 제출하는 경우, 5~17점의 가점을 받을 수 있습니다. 또한, 성실납부 기간(6~24개월)이 길수록 가점 폭이 확대되거나 가점받는 기간이 늘어나므로 꾸준히 납부실적을 제출할 필요가 있습니다.

금융거래실적이 많지 않은 대학생이나 사회초년생은 통신요금 및 공공요금 납부실적을 꾸준히 제출하는 것이 신용등급을 올리는 유용한 방법이 될 수 있습니다.

* 현재 연체 중이거나 연체 경험이 있는 분, 다중채무자(3개 이상 금융회사에서 대출을 받은 분)는 가점 부여 대상에서 제외되거나 가점 폭이 제한될 수 있습니다.

 

2) 카드 연체 없이 사용하기

체크카드를 월 30만 원 이상 6개월 동안 사용하거나, 6~12개월 동안 지속해서 사용할 경우 4~40점의 가점*을 받을 수 있습니다. 체크카드 가점은 신용조회회사가 금융회사 등으로부터 체크카드 사용실적을 통보받아 부여하므로 본인이 별도로 사용실적을 제출할 필요는 없습니다.

신용카드의 경우, 안 쓰기보다는 체크카드와 함께 사용하는 것이 좋습니다. 두 개의 카드를 병행해 연체 없이 꾸준하게 사용할 경우, 신용등급 상승에 도움이 되는데요. 건전한 카드 사용실적을 보고 신용위험이 낮다고 평가 되기 때문입니다.

참고로 현금서비스의 사용은 신용등급에 부정적인 영향일 줄 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

* 나이스평가정보의 경우 체크카드를 월 30만 원 이상 6개월 동안 사용 시 최대 40점의 가점을 부여

3) 주거래 은행 거래 실적 쌓기

주로 이용하는 은행을 정해 급여 이체, 각종 공과금 및 카드대금 납부, 자동이체 등의 거래 실적을 집중시키는 것이 좋습니다. 거래 실적과 거래 기간은 신용평가에 중요한 부분입니다.

 

4) 신용등급 주기적으로 확인하기

‘신용등급 조회 시 불이익이 있다’고 잘못 알고 계신 분들도 있는데요. 이는 사실과 다르며, 신용등급 조회 여부, 횟수에 상관없이 본인의 신용등급에 영향을 미치지 않습니다. 따라서, 본인의 신용등급을 확인 및 관리하는 데 있어 정기적으로 등급을 조회하는 게 필요합니다.

cf.나이스신용평가(마이크레딧·크레딧뱅크)와 코리아크레딧뷰로(올크레딧)로 등 개인 신용평가회사에서 자신의 신용등급을 조회할 수 있습니다.

 

5) 연체 상환하기

연체가 여러 건 있는 경우, 연체금액이 큰 대출보다 연체 기간이 오래된 대출을 먼저 상환하는 것이 신용등급 관리에 유리합니다. 연체금을 상환하는 즉시 이전 등급으로 회복되지는 않지만, 추가 연체 없이 건강한 금융 거래 실적을 쌓으면 일정 시간 경과 후 신용등급이 회복됩니다.

 

[9.13 규제 와 현대해상아파트담보대출]     ☞ 더 자세한 내용은 해당 주제에 클릭하세요
최신블로그

♠9.13대책과 주택 매매자금 [현대해상아파트담보대출]

♠9.13대책과 생활안정자금 [현대해상아파트담보대출]

♠금리상승기 5년거치 5년고정금리 [현대해상아파트담보대출]이 좋아요

♠9.13대책과 전세반환자금대출[현대해상아파트담보대출]

♠[신용조회] +[국토교통부 HOMES동의서]모바일 인증 안내

9.13주택안정대책에 따른 현대해상 아파트,빌라,다세대,단독주택,오피스텔 담보대출 종합편

주택매매자금의 아파트,빌라,단독주택,다세대담대출:무주택,1주택,다주택 세대별

생활안정자금 아파트,빌라,단독주택,다세대담보대출:무주택,1주택,다주택 세대별

전액대환자금 아파트,빌라,단독주택,다세대담보대출:1주택,다주택 세대별

전세반환자금 아파트,빌라,단독주택,다세대담보대출:1주택,다주택 세대별

◈9.13대책 주택담보대출 공통사항
♠주택(조합원 입주권 및 분양권을 포함)
세대란  채무자 & 담보제공자 주민등록상 본인,배우자,세대주,세대주의 배우자,직계존속(부모),배우자의 직계존속(부모) ,직계비속(미성년 포함한 자녀)기준으로 하며, 배우자의 세대분리시 배우자 및 배우자세대의 직계비속을 포함해서 세대라고 합니다.
소득증빙 DSR적용
증빙소득외 인정소득 또는 신고소득은
①국세청 사실증명원(신고사실 없음)
②소득 직장가입자의 피부양자
③소득입증서류없는 사업소득 자료
④부부합산(신고소득은 채무자) 24백만원 이하 중 택1로 납세신고 사실이 없다는 것을 입증하여 소득없음을 증빙
비규제지역의 주택담보대출 자금용도가 매매자금은?-10%p 차감적용하고 HOMES동의서 및 고지의무를 생략할 수 있다.
규제지역이란 투기지역,투기과역지구,조정지역
주택매매자금(매매잔금,분양잔금,경락잔금)

 

아파트담보대출 주택(빌라/다세대)담보대출 오피스텔담보대출 아파트구입자금(MI) 대출 경락잔금대출

 

현대해상아파트담보대출

현대해상아파트담보대출

현대해상 서대문 하이론센터 대출상담사 김인순입니다. 행복한가정을 위해서는 가장 기본이 의식주의 안정입니다. 그러나 서울에서 내 아파트마련이 중위가격기준으로 8~9억원 어떻게 금융기관 대출없이 가능하겠습니까? 이에 고객입장에서 더많이 더저렴하게 대출을 편리하게 상담드리는 가정행복 지킴이라는 자긍심으로 도움을 드리려고하오니 많은 상담바랍니다. ☎ 010 -4717 -0387

댓글 남기기