[현대해상담보대출] 코픽스 3년만에 최고…주택담보대출금리 또 상승

               

안녕하세요?하이궁금해입니다.

“[현대해상담보대출] 코픽스 3년만에 최고…주택담보대출금리 또 상승”

 

◈은행권 아파트담보대출금리 일제히 또 전월대비 0.03%P상승함
(18일부터)

은행권 변동금리 주택담보대출의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 또다시 올랐습니다.

은행연합회는 11월 코픽스가 잔액 기준 1.95%로 전월 대비 0.02%포인트, 신규취급액 기준은 1.96%로 0.03%포인트 각각 상승했다고 17일 공시했습니다

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◈변동형 주담대 기준금리인 신규취급액기준 코픽스45월만에 가장 높다

잔액 기준 코픽스는 2015년 9월(1.98%) 이후 3년 2개월, 신규취급액 기준 코픽스는 2015년 2월(2.03%) 이후 3년 9개월 만에 가장 높습니다.

코픽스는 국내 8개 은행이 자금을 조달한 수신상품의 금리를 가중평균한 값입니다.

지난달 한국은행이 기준금리를 인상한 데 따라 시중은행이 예·적금 상품 금리를 상향 조정하면서 코픽스 상승이 예견된 상태였습니다.

코픽스가 오르면 이에 연동한 변동형 주택담보대출 금리도 일제히 오릅니다.

 

◈금리상승기! 아직도 변동형 아파트담보대출이 신가요?

①변동금리 이용자  ②고정금리가 얼마안남은 혼합형 아파트담보대출 이용자 분 ③생활안정자금이 필요하신분 ④여러금융기관에서 대출받으신분 ⑤대출 고금리 신용대출 이용하시는 분 

은행연합회는 “잔액 기준 코픽스는 시장금리 변동이 서서히 반영되지만, 신규취급액 기준은 잔액 기준보다 시장금리 변동이 신속히 반영된다“며 “코픽스와 연동하는 대출을 받을 땐 이런 특성을 충분히 이해한 후 선택해야 한다”고 밝혔습니다.

◈변동금리가 고정금리보다 높게 역전됨(지난10월부터)

◈한국은행 기준금리 인상은 신규대출금리에 언제반영되나요?

 한국은행 기준금리 조정이 대출 기준금리의 변동에 반영되는 시차에도 차이가 있습니다.

  • 일단위로 고시되는 CD금리 또는 금융채 금리 등에는 한국은행 기준금리 변동이 비교적 신속히 반영되나월 단위로 고시되는 잔액기준 또는 신규취급액기준 COFIX(통상 매월 15일 고시) 등에는 한국은행 기준금리 변동이 반영되는데 한 달 이상의 기간이 소요될 수 있습니다.
  • 뿐만 아니라, 고정형 주담대의 기준금리인 잔액기준 COFIX의 경우 시장금리에 비해 변동성이 낮은 특성이 있어 한국은행 기준금리가 변동하더라도 이 효과가 충분히 반영되는데는 더욱 긴 시간이 소요될 수도 있습니다.

    시차 발생 (예시 : 잔액기준/신규취급액기준 COFIX 연동 대출) 201X년 10월 (통상 2번째 목요일) : 한국은행 기준금리 인상 (인하) 201X년 11월 (통상 15일) : 대출금리 인상 (인하)

    잔액기준/신규취급액기준 COFIX는 전월의 자금조달비용을 기준으로 산정·발표되므로 10월 한국은행 기준금리 변동은 11월에 반영

◈대출금리 어떻게 결정되나요?

대출금리는 금리자유화에 따라 각 행별로 자금조달원가, 예상 손실비용 등을 감안하여 자율적으로 산정하고 있으며, 구체적으로는 대출 기준금리와 가산금리를 합산하여 결정됩니다.
⇒ [예시] “잔액기준 COFIX + 1.3%”, “CD 금리 + 1.7%” 등대출 기준금리♠대출 기준금리란 은행의 대출금리 결정 시 기준이 되는 금리로서, 은행은 자행의 자금조달비용과 관련성이 높은 COFIX, CD 금리 등 공표되는 금리를 대출 기준금리로 사용하고 있습니다.

은행의 대표적인 대출 기준금리는 다음과 같이 3가지가 있습니다.

①COFIX : 은행연합회가 국내 주요 8개 은행의 자금조달금리를 가중평균하여 발표하는 자금조달비용지수로서 “신규취급액기준 COFIX :변동형 담보대출 금리 발표 다음날부터 적용“, “잔액기준 COFIX :혼합형 고정금리 담보대출 금리 적용 “, “단기 COFIX: 일주일단위로 금리에 적용” 3종류가 있음
②CD 금리 : 금융투자협회가 발표하는 양도성 예금증서(CD, Certificate of Deposit)의 유통수익률로서 3개월 CD 금리가 대표적인 단기 기준금리임
③금융채 금리 : 금융기관이 발행하는 무담보 채권의 유통금리로서 민간 신용평가기관이 신용등급별, 만기별로 발표

♠금리상승기에는 3~5년고정금리 후 6개월변동금리인[현대해상아파트담보대출]이 좋습니다.

 

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◈9.13대책 주택담보대출 공통사항
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세대란  채무자 & 담보제공자 주민등록상 본인,배우자,세대주,세대주의 배우자,직계존속(부모),배우자의 직계존속(부모) ,직계비속(미성년 포함한 자녀)기준으로 하며, 배우자의 세대분리시 배우자 및 배우자세대의 직계비속을 포함해서 세대라고 합니다.
소득증빙 DSR적용
증빙소득외 인정소득 또는 신고소득은
①국세청 사실증명원(신고사실 없음)
②소득 직장가입자의 피부양자
③소득입증서류없는 사업소득 자료
④부부합산(신고소득은 채무자) 24백만원 이하 중 택1로 납세신고 사실이 없다는 것을 입증하여 소득없음을 증빙
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현대해상 서대문 하이론센터 대출상담사 김인순입니다. 행복한가정을 위해서는 가장 기본이 의식주의 안정입니다. 그러나 서울에서 내 아파트마련이 중위가격기준으로 8~9억원 어떻게 금융기관 대출없이 가능하겠습니까? 이에 고객입장에서 더많이 더저렴하게 대출을 편리하게 상담드리는 가정행복 지킴이라는 자긍심으로 도움을 드리려고하오니 많은 상담바랍니다. ☎ 010 -4717 -0387

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