[하이론톡]금리 상승시기에 금융부담을 어떻게 줄일 수 있나요?

               

[하이론톡]금리 상승시기에 금융부담을 어떻게 줄일 수 있나요?

안녕하세요? 하이궁금해(현대해상 하이론 센타 김인순 ☎010-4717-0387)입니다.
계속 금융기관 마다 금리가 계속 줄줄이 오르고 있는 그야 말로 본격적인 금이상승시기있니다.
금융 꿀팁이 포스팅합니다. 방문해 주셔서 감사합니다

 

“금리 상승시기, 금융상품이용시 알아야할 금융 꿀팁”

1.금리상승시기 대출기간,대출목적 등에 따라 적합한금리 결정 고려

2.고금리 대출이용시 2018.2.8일부터 법정최고금리인하 내용 알고 활용하세요

3.신용등급 떨어지지 않게 관리하시고, 금리인하요구권 적극활용하세요

4.서민 맞춤형 정책금융대출활용

(1)새희망홀씨:성실상환자 금리 감면 헤택

(2)채무상환이 어려울시 고금리 대출상품 재고려 등

5.예적금, 만기 짧은 금융상품 조건 및 우대금리등 확인

6.보험계약대출, 중도상환수수료 없으니까 만기전 중도에 상환

☏전화상담클릭 또는 터치신청하세요

 

1.금리상승시기 대출기간,대출목적 등에 따라 적합한금리 결정 고려

★금리가 장기간 지속적으로 상승 예상시에는? 주택담보대출을 장기간 사용하고자 하는분

고정금리* 대출상품이 유리할 수 있습니다.

*고전금리란?①적격대출?②금리변동주기 5년 이상인 대출?③고정금리 적용기간 5년 이상인 혼합 금리대출 상품 등

통상 3년이상 장기대출의 경우 고정금리 상품이 유리하다는 것은 3년동안 0.25%씩 7~8차례 인상된다면(최근은 매달 인상됨)
고정금리가 유리할 수 있다는 의미입니다.

②이미 변동금리 주택담보대출을 받았다면,금리인상폭과 금리변동주기, 대출기간 등을 종합적으로 판단 고정금리로 전환 할 것을 고려하시고, 중도상환수수료 발생여부도 함께 고려하시기 바랍니다.(통상 같은 금융기관 내에서는 중도상환 수수료등이 면제되나 자세한 내용은 해당금융기관에 확인하시기바랍니다)

 

 

√ 다만 금리 상승시에도 대출기간도 + 자금목적에 따라 변동금리 대출상품이 유리할 수 있습니다.

상품별.만기별 차이가 있을 수 도 있지만 고정금리가 변동금리보다 대략 1% P 정도 높으므로,
금리인상시기라고 해도 금리인상 폭과 주기,대출기간(단기간) 등에 따라 변동금리가 유리하다는 것입니다.

 

 

⇒주거래은행 금융기관등에 자세한 사항을 확인 후 금리조건 등을 선택하는 것이 바람직하고요.번거러우시면

실시간 금융기간 금리를 자세히 알려주는 하이론톡( www.doon.co.kr?☎?1599-7107)을 이용하면 편리합니다.

☏무료전화상담클릭 또는 터치신청하세요

 

 

2.고금리 대출이용시 2018.2.8일부터 법정최고금리인하 내용 알고 활용하세요

고금리대출 이용자의 부담을 완화하기 위하여 2018.2.8일부터 대부업자와 여신금융기관에 적용되는 법정최고금리가 년 24%로 기존보다 3.9% 인하되었습니다.

단,신규 체결,연장,갱신계약부터 적용되고, 기존 계약은 적용되지 않습니다.

→★그래서 이미 3~5년 대출은? 단기대출을 이용하여 상환하시는게 유리할 수 있습니다.

①취약계층 서민금융상품이용가능 여부를 문의하세요.(서민금융진흥원☎?1397 등에 문의)

②대부업,여전사 20%이상 고금리 신용대출 이용자는? 은행의 저금리 대출상품으로 전환 “바뀌드림론”등 이용

 

◆다중채무자는 고금리대출 우선적으로 상환 : 중도상환수수료 유의 하시고요.

◆신용카드 리볼빙 결재(일부 약정금액 이월결재방식) 고율수수료(부담) 일부라도 결재하여 리볼빙이용잔액을 줄이세요.

3.신용등급 떨어지지 않게 관리하시고, 금리인하요구권 적극활용하세요

3-1.신용등급 떨어지지 않게 관리

①현금서비스(단기카드대출)? 자주이용시 신용평점 하락

②대출금,신용카드결재 연체시 신용등급 부정적 영향

★그래서 금리인상시기에 원리금상환액이? 상환능력을 초과하는 대출금,카드대출 사용 등 자제?

★상환할 때 대출금이 큰 금액보다 연체가 오래된 대출부터 먼저 상환하는 것이 신용등급에 유리

◆본인의 ” 신용등급 무료로 주기적으로 확인”하세요

?금융감독원 “파인”? http://fine.fss.or.kr <신용정보조회 ?KCB ?”올크레딧” http://allcredit.co.kr?
?NICE ?”나이스지키미” http://www.credit.co.kr ?신용정보원 ?”크레딧포유” http://www.credit4u.or.kr

 

 

3-2.금리인하요구권 적극활용하세요.

대출받은 후 승진 등 직위 변동, 급여 또는 연소득 상승, 신용등급 상승시,
은행,저축은행,보험사,상호금융,여신전문금융 등에 ” 금리인하요구권” 적극 활용하세요

⇒ 고금리 “카드론 “등 금리인하요구권으로 저신용 차주의 금리부담을 줄이세요.

※ 금리인하요구권은 신용대출,담보대출,개인대출,기업대출에 적용되나햇살론 등
정책금융대출과 예적금담보대출 및 보험계약담보대출은 제외
됩니다.

※? 2016년 중 금리인하요구권의 수용건수는 은행은? 약 11만건이고,제2금융권은 6만3천건 수준입니다.

☏전화상담클릭 또는 터치신청하세요

4.서민 맞춤형 정책금융대출활용

(1)새희망홀씨:성실상환자 금리 감면 헤택

취약차주 맞춤형 지원프로그램이나 서민금융정책자금상품을 적극 활용하세요.

맞춤형 서민금융 지원제도는 금융감독원 소비자 금융포탈 파인http://fine.fss.or.kr 이나
서민금융 ☎1332 http://fine.fss.or.kr/s1332에서 확인 가능

※서민정책금융론이란 신용등급이나 소득이 낮은 서민들을 대상으로?
생활안전자금,창업자금,저금리지원등(새희망홀씨대출,햇살론,미소금융,비꿔드림론 등)

*은행에서 새희망홀씨 대출 원리금을 연체가 없거나 연체일수가 일정수준이하이면

‘성실상환자’로 선정하여 대출금리 감면을 주는 제도(단,은행별 차이가 있을 수 있으므로 자세한 내용 해당은행에 확인하세요)

 

①성실하게 갚으면, 추가 금리 감면 혜택

*은행에서 새희망홀씨 대출 원리금을 연체가 없거나 연체일수가 일정수준이하이면 ‘성실상환자’로 선정하여 대출금리 감면을 주는 제도

②성실상환자에 긴급생계자금(5백만원 범위) 추가 대출,징검다리론* 이용도 가능

*저신용자의 은행권 대출공백을 메우기 위해 서민금융상품을 전액상환 또는 2년이상 성실상환(연체없이 대출금 75% 이상)한 경우, 최대 3천만원 이내 연 9.0% 이내 금리로 대출

③만기전 상환하더라도 중도상환수수료 없음

④사회적 취약계층* 최대 1%P이내 우대금리 적용 가능
*기초생활수급권자,한부모가정,다자녀가정(1가구 3자녀 이상),다문화 가정 등

 

⑤서민금융대출* 받은후 1년이상 성실히 상환하거나 대출원금의 50%이상 상환하는 경우,

신용평점강 가점**(5~13점)을 받을 수 있습니다.

*새희망홀씨[전국 15개 은행(산업,수출입,인터넷 은행 제외) 에 문의],미소금융,햇살론,바꿔드림론 등

**신용정보회사(CB사)1~1000점 기준(1~10등급) 기준

단,신용등급1~6등급,현재연체중인 자 또는 연체경험자,다중채무자(2개이상 금융사 대출) 등은 대상에서 제외되거나 가점 제한 가능?

 

 

(2)채무상환이 어려울시 고금리 대출상품 재고려 등

 

5.예적금, 만기 짧은 금융상품 조건 및 우대금리등 확인

일반 예금.적금은 강입시 금리가 만기까지 적용하고 만ㄱ가 길수록 금리가 높음

금리상승시기엔는 예금,저금 가입시 금리추가 상승으로 인해 기회손실이 발생할 수 있으므로

만기를 가급적 짧게 하는 것이 유리할 수 있습니다.

이를 위해 ‘회전식 정기예금’* 출시

*예금만기 이내에서 회전주기(1,3,6,12개월 등 이자율이 변동 적용되는 기간) 단위로 예금금리가 시중금리에 따라 바뀌는 예금

√다만, 최초 가입금리가 통상 정기예금,적금 금리보다 낮아 급격한 금리인상이 아닌한 오히려 이득이 크지 않을 수 있습니다.

 

 

 

6.보험계약대출, 중도상환수수료 없으니까 만기전 중도에 상환

단가간 사용할 자금이 급히 필요한 경우에는

보험계약대출*을 통해 보험계약을 유지하면서

자금 마련을 고려하는것이 유리

*보험의 보장은 그대로 유지하면서 해지환급금의 일정 범위(50~95%)내에서 자유로이 이용 가능한 대출

*신용도가 낮아 금융기관 대출에 제약이 있는 경우나 자금흐름이 안정적이지 못할 때? 유용

(보험계약 대출금리는 보험가입시점,보험상품 및 가입회사에 따라 다를수 있음)

과거 확정 고금리 보험상품은 적립형 이율이 높아(7%내외로 ) 매우 높아서 대출금리는 8~9% 수준임

약관담보대출시 고려할 점

①먼저가입한 보험별 본인에게 적용되는 금리 확인

②은행.보험사등 금융기관 대출상품과 비교하여 유리한 경우 활용

③대출 후 중도 상환시 중도상환수수료가 없으므로 여유자금 있을시 중도 상환하세요.

 

 

 

☏전화상담클릭 또는 터치신청하세요

?아파트담보대출 ??주택(빌라/다세대)담보대출 ?오피스텔담보대출 ?아파트구입자금(MI) 대출 ?경락잔금대출
현대해상아파트담보대출

현대해상아파트담보대출

현대해상 서대문 하이론센터 대출상담사 김인순입니다. 행복한가정을 위해서는 가장 기본이 의식주의 안정입니다. 그러나 서울에서 내 아파트마련이 중위가격기준으로 8~9억원 어떻게 금융기관 대출없이 가능하겠습니까? 이에 고객입장에서 더많이 더저렴하게 대출을 편리하게 상담드리는 가정행복 지킴이라는 자긍심으로 도움을 드리려고하오니 많은 상담바랍니다. ☎ 010 -4717 -0387

댓글 남기기